小心“黄金+虚拟货币”洗钱新套路，已有多个商家中招！

黄金+虚拟货币洗钱新趋势明显

近日，上海警方侦破“买黄金洗钱”系列案的新闻冲上热搜虚拟货币。“黄金+虚拟货币”这一新型洗钱手法也再次引起了大家的关注。

2023年全国各地警方陆续侦破多起黄金洗钱案虚拟货币，例如：

☛“神秘顾客”豪掷千万买黄金 竟是为电诈犯罪“跑分”洗钱

☛假购金虚拟货币，真洗钱！两男子“代购”黄金204万余元被判刑

☛假“买金”虚拟货币，真“洗钱”！滨州公安打掉一电诈洗钱团伙

☛太原警方成功破获特大“黄金洗钱”案虚拟货币！涉案金额高达1.35亿！

☛全程不问价虚拟货币，豪掷90余万买黄金！神秘“大客户”背后竟藏着大秘密

☛“高买低抛”黄金套现虚拟货币，涉诈资金洗钱团伙被重庆警方打掉

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在一众黄金洗钱案件中，我们发现，黄金+虚拟货币这一新型组合洗钱趋势明显虚拟货币。

黄金+虚拟货币洗钱为何频发虚拟货币？

黄金交易市场活跃虚拟货币，变现速度快

2023年黄金价格一路上涨，黄金市场交易非常活跃，流通性高，出手变现速度快、周期短，便于犯罪分子快速脱手赃款虚拟货币。

黄金价值稳定虚拟货币，交易便捷

黄金作为被广泛认可的价值储备，价值高且价值稳定，一直以来也是不少人的投资首选虚拟货币。而且黄金交易无需复杂的手续，即使大额交易也能轻松完成。

黄金体积小虚拟货币，便于携带、转移

一般情况下，黄金体积小，并能自由熔铸，便携且易于转移、藏匿虚拟货币。

交易的匿名性增加追踪难度

在黄金交易中，有些交易的记录和信息不容易被排查虚拟货币。加之，犯罪分子在二次出售黄金时会使用虚拟货币交易，或者将售卖黄金的资金购买虚拟货币转给上游，这也进一步混淆了资金流转路径，加强了资金追踪的难度。

黄金+虚拟货币洗钱实施流程

通过对多起黄金洗钱案件进行分析发现虚拟货币，当下通过黄金+虚拟货币方式进行洗钱已形成专业产业链条，犯罪团伙组织严密、分工明确、各司其职，快速将赃款洗白：

洗钱业务联系

业务联系人员通过境外聊天软件对接需要洗钱的“客户”；

组织卡农接收赃款

资金接收人员负责组织卡农接收上游赃款；

踩点寻找目标金店

踩点人员负责寻找有大量黄金现货的金店；或者寻找能够为其预留大量黄金的金店销售人员；

刷卡购买黄金

踩好点后虚拟货币，刷卡人员就在指令下刷卡大量购买黄金；

背金转移

将购买的黄金移交到指定地点指定人手里；

销赃人员通过寻找到的二手金店进行销赃变现虚拟货币。通常，为了快速变现，销赃人员会以低于市场价格进行售卖；

购买虚拟货币

购币人员快速将出售黄金的现金币购买成虚拟货币并发送给上游虚拟货币。

某些黄金回收店可以直接用虚拟货币支付交易，在出售黄金时直接用虚拟货币支付，犯罪分子将售卖黄金所得的虚拟货币直接转给上游虚拟货币。

黄金+虚拟货币洗钱常见套路

套路1：不问价格虚拟货币，大量购入

部分洗钱分子在购买黄金时可能出现：穿着包裹严实、不问价格、不比对价格、不挑选款式、大量购入、交易额巨大、短时间内多次购买等表现虚拟货币。

套路2：低价出售虚拟货币，不计得失

购买黄金后犯罪分子可能会以低于市场的价格进行出售，以便快速脱手、变现虚拟货币。

套路3：利用真实营业执照、对公账户大量购买

在某些大型黄金交易批发市场，部分犯罪分子拿着合法的公司营业执照、通过对公付款等方式获取商家信任，购买大量黄金，结果购买黄金的资金都是非法所得的赃款虚拟货币。

套路4：预订大量黄金虚拟货币，网上转账

犯罪分子在金店预订大量黄金并支付定金获取信任，“取货”时突然告知无法到现场，让金店老板提供银行账户用于支付购金尾款，并让其他人取走黄金虚拟货币。金店老板本以为自己遇到了大客户，结果自己的交易账户被冻结，因银行卡涉嫌收到诈骗资金

套路5：与金店销售人员串通合作

犯罪分子会私下跟金店销售人员联系、合作虚拟货币。某些金店销售人员为了达成销售业绩，可能会在明知道购买者“有问题”的情况下依然与犯罪分子合作，为犯罪分子购买大量黄金提供便利和遮掩。

套路6：用数字人民币大量购买黄金

犯罪分子利用数字人民币交易的隐蔽性来转移赃款并购买黄金洗钱虚拟货币。

黄金+虚拟货币洗钱典型案例

案例1

2022年10月至2023年2月期间，刘某等5名嫌疑人受同乡陈某某等人召集，在明知是电信网络诈骗所得资金的情况下，用银行卡收取上游电信网络诈骗犯罪资金，采用在金店刷卡购买黄金再以低价出售获取现金的形式洗钱、或将黄金销售给他人换取虚拟货币再一次洗钱后存入国外上家指定账户虚拟货币。

经查，在参与洗钱犯罪的4个多月时间里，该团伙通过上述方式购买黄金超过7公斤，涉案金额近300万元虚拟货币。目前，刘某等5名嫌疑人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被公安机关依法采取强制措施，其余相关涉案人员已被上网追逃。

案例2

2024年1月初，璧山区刑侦支队注意到辖区内有一男子频繁开展黄金交易，不仅交易价格明显低于市场价，并且交易数量巨大虚拟货币。随后，璧山区公安局对此进行了调查，一个利用黄金洗钱的犯罪团伙逐渐变得清晰。

经查，该团伙以重庆市三峡广场某写字楼的公寓房为窝点，利用聊天软件与境外诈骗分子进行联系并接收境外诈骗资金虚拟货币。该犯罪团伙先是使用涉诈资金大量购买金条、金元宝等黄金制品，再异地联系二手黄金收购商低价回收黄金套取现金，接着以现金存款购买虚拟货币“泰达币”的方式将资金转给境外诈骗集团，由此从中获取高额佣金。目前，案件正进一步侦办中。

案例3

上海市公安局黄浦分局在工作中发现，辖区某银楼在短期内产生了300多笔黄金买卖异常交易，涉及多达5000余万元资金，其中2张付款的银行卡在交易后不久即因涉诈被冻结，警方由此判断这些购买黄金的钱款极有可能均为涉诈资金，即成立专案组开展侦查虚拟货币。

经过缜密侦查，警方很快掌握了持卡消费人的行动轨迹和相关购物接包人员，进而成功锁定了两个分别以郑某和李某为首的“购金”团伙虚拟货币。随后，成功抓获郑某、李某等犯罪嫌疑人24名，缴获金条1.2公斤。

在此基础上，专案组深挖追查本案销赃环节，进一步发现了梁某、李某、潘某等多名幕后“销赃团”人员和张某等3名“收赃团”成员，查明该“销赃团”通过快递向外省市二手金店寄送黄金进行销赃，“收赃团”收购黄金后以虚拟货币结算的方式进行兑付虚拟货币。

黄浦警方组织集中收网行动，将“送卡团”“接包团”“销赃团”“收赃团”一网打尽，实现了对该犯罪团伙的全链打击，现场缴获金条2.41公斤，并在寄递渠道截获金条15.26公斤虚拟货币。

作者：七星锤 来源：七星实验室

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